Top 5 cách tiết kiệm tiền hiệu quả để có cuộc sống tốt hơn

Tiết kiệm tiền là kỹ năng quan trọng mà mọi người cần phải học, bởi nó giúp chúng ta có một tương lai tài chính ổn định hơn. Dưới đây là 5 cách tiết kiệm tiền hiệu quả mà bạn có thể áp dụng ngay:

1. Lập ngân sách chi tiêu cá nhân

Lập ngân sách chi tiêu là một cách tuyệt vời để quản lý tài chính cá nhân của bạn. Nó giúp bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình, xác định các khoản chi không cần thiết và đưa ra các thay đổi để tiết kiệm tiền.

Dưới đây là các bước để lập ngân sách chi tiêu:

1. Tính toán thu nhập và chi tiêu của bạn

Bước đầu tiên là tính toán tổng thu nhập và chi tiêu hàng tháng của bạn. Thu nhập bao gồm tiền lương, tiền thưởng, tiền trợ cấp và các khoản thu nhập khác. Chi tiêu bao gồm tiền thuê nhà, tiền điện nước, thực phẩm, giao thông, giải trí và các khoản chi khác.

2. Phân loại chi tiêu của bạn

Sau khi tính toán thu nhập và chi tiêu, bạn cần phân loại chi tiêu của mình theo các danh mục khác nhau. Điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách bạn đang sử dụng tiền của mình. Một số danh mục phổ biến bao gồm:

• Nhà ở
• Thực phẩm
• Giao thông
• Giải trí
• Tiết kiệm
• Đầu tư
• Bảo hiểm
• Trả nợ
• Khác

3. Xác định các khoản chi không cần thiết

Sau khi phân loại chi tiêu, bạn cần xác định các khoản chi không cần thiết. Đây là những khoản chi mà bạn có thể cắt giảm hoặc giảm xuống. Một số ví dụ về các khoản chi không cần thiết bao gồm:

• Ăn uống ngoài
• Mua sắm quần áo
• Xem phim
• Đi cà phê
• Uống rượu bia
• Trả góp điện thoại
• Trả góp thẻ tín dụng
• Trả góp xe

4. Đưa ra các thay đổi để tiết kiệm tiền

Sau khi xác định các khoản chi không cần thiết, bạn cần đưa ra các thay đổi để tiết kiệm tiền. Một số cách để tiết kiệm tiền bao gồm:

• Chuẩn bị bữa ăn tại nhà
• Đi bộ hoặc đạp xe thay vì đi xe buýt hoặc taxi
• Xem phim tại nhà thay vì đi xem phim
• Tự làm móng tay và tóc
• Tìm kiếm các ưu đãi và giảm giá
• Tạo một tài khoản tiết kiệm và chuyển tiền vào tài khoản này mỗi tháng

5. Theo dõi ngân sách của bạn

Sau khi lập ngân sách, điều quan trọng là phải theo dõi ngân sách của bạn. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang tuân thủ ngân sách và tiết kiệm tiền. Có một số cách để theo dõi ngân sách của bạn, chẳng hạn như sử dụng sổ tay, phần mềm ngân sách hoặc ứng dụng ngân sách.

Lập ngân sách chi tiêu là một quá trình cần có thời gian và sự kiên trì. Tuy nhiên, đây là một cách tuyệt vời để quản lý tài chính cá nhân của bạn và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

2. Tránh mua sắm bốc đồng

Hãy suy nghĩ 24h trước khi mua sắm

Mua sắm bốc đồng là một hành vi mua sắm không có kế hoạch, dựa trên cảm xúc thay vì nhu cầu thực tế. Nó có thể gây ra nhiều vấn đề về tài chính, tinh thần và cả thể chất. Dưới đây là một số cách để tránh mua sắm bốc đồng:

• Lập kế hoạch trước khi đi mua sắm. Xác định những thứ bạn cần mua và chỉ mua những thứ đó. Tránh đi mua sắm khi bạn đang cảm thấy buồn, lo lắng hoặc thất vọng.
• Đặt ngân sách cho việc mua sắm. Chỉ chi tiêu số tiền bạn có và không vượt quá ngân sách của mình.
• Dùng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng. Khi bạn dùng tiền mặt, bạn sẽ có thể nhìn thấy số tiền bạn đang chi tiêu và dễ dàng kiểm soát hơn.
• Tránh mua sắm khi bạn đang đói hoặc mệt mỏi. Khi bạn đói hoặc mệt mỏi, bạn dễ dàng bị cám dỗ mua những thứ không cần thiết.
• Đọc kỹ các thông tin trước khi mua hàng. So sánh giá cả và chất lượng của các sản phẩm trước khi mua.
• Hãy suy nghĩ kỹ trước khi mua hàng. Đừng mua hàng chỉ vì bạn thấy nó đẹp hay đang được giảm giá. Hãy suy nghĩ xem bạn có thực sự cần nó không và bạn có sử dụng nó thường xuyên không.

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc kiểm soát việc mua sắm, bạn có thể tìm kiếm sự giúp đỡ từ một chuyên gia tư vấn tài chính hoặc trị liệu tâm lý.

Mẹo cho bạn: Hãy trì hoãn đưa quyết định mua hàng, hãy suy nghĩ về chuyện đó ít nhất 24h trước khi quyết định “xuống tiền”.

3. Tiết kiệm 50-30-20

Quy tắc tiết kiệm 50-30-20 là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân phổ biến, được đề xuất bởi Elizabeth Warren và Amelia Warren Tyagi trong cuốn sách “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”. Quy tắc này chia thu nhập của bạn thành 3 phần:

• 50% cho nhu cầu thiết yếu: đây là những khoản chi không thể thiếu để bạn có thể sống sót và sinh hoạt hàng ngày, bao gồm tiền nhà, tiền ăn, tiền điện nước, tiền xăng xe, tiền bảo hiểm,…
• 30% cho mong muốn cá nhân: đây là những khoản chi mà bạn muốn thực hiện để nâng cao chất lượng cuộc sống, chẳng hạn như đi du lịch, mua sắm, ăn uống, giải trí,…
• 20% cho tiết kiệm và đầu tư: đây là khoản tiền mà bạn dành dụm để đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, nghỉ hưu,…

Quy tắc 50-30-20 không phải là một quy tắc cứng nhắc, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ chi tiêu cho từng mục tùy theo nhu cầu và mục tiêu cá nhân của mình. Tuy nhiên, việc tuân thủ quy tắc này có thể giúp bạn có một kế hoạch tài chính lành mạnh và đạt được các mục tiêu tài chính của mình một cách nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Một số mẹo giúp bạn áp dụng quy tắc 50-30-20 thành công:

• Lập một ngân sách: việc lập ngân sách sẽ giúp bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình một cách chi tiết. Từ đó, bạn có thể dễ dàng nhận ra những khoản chi không cần thiết và cắt giảm chúng.
• Xác định mục tiêu tài chính: sau khi đã lập ngân sách, bạn cần xác định các mục tiêu tài chính của mình. Mục tiêu tài chính có thể là mua nhà, mua xe, nghỉ hưu,… Khi bạn đã có mục tiêu rõ ràng, bạn sẽ có động lực hơn để tiết kiệm và đầu tư.
• Tự động hóa việc tiết kiệm: một cách hiệu quả để tiết kiệm tiền là tự động hóa việc tiết kiệm. Bạn có thể yêu cầu ngân hàng trích một khoản tiền nhất định từ tài khoản lương của bạn và chuyển vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng.
• Tránh xa các khoản nợ xấu: các khoản nợ xấu, chẳng hạn như thẻ tín dụng và vay tiêu dùng, có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc tiết kiệm tiền. Nếu bạn có các khoản nợ xấu, hãy cố gắng trả chúng càng sớm càng tốt.

Việc áp dụng quy tắc 50-30-20 đòi hỏi bạn phải có sự kiên trì và quyết tâm. Tuy nhiên, nếu bạn có thể kiên trì thực hiện, bạn sẽ sớm đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

4. Sử dụng các ứng dụng quản lý tiền

Sử dụng các ứng dụng quản lý tiền là một cách tuyệt vời để theo dõi chi tiêu của bạn và đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Các ứng dụng này có thể giúp bạn:

• Theo dõi thu nhập và chi phí của bạn
• Xác định các khu vực mà bạn có thể tiết kiệm tiền
• Thiết lập ngân sách và bám sát ngân sách của bạn
• Theo dõi các khoản nợ của bạn và trả nợ đúng hạn
• Đặt mục tiêu tài chính và theo dõi tiến độ của bạn

Có rất nhiều ứng dụng quản lý tiền khác nhau trên thị trường, vì vậy bạn có thể tìm thấy một ứng dụng phù hợp với nhu cầu của mình. Một số ứng dụng phổ biến bao gồm:

• Money Lover
• Money+ quản lý chi tiêu
• Sổ thu chi: Quản lý chi tiêu
• Sổ thu chi Misa

5. Tận dụng lãi kép hiệu quả

Lãi kép là một trong những khái niệm quan trọng nhất trong tài chính. Nó là quá trình tính lãi trên lãi, có nghĩa là tiền lãi bạn kiếm được được tính vào số tiền gốc, sau đó bạn kiếm được lãi trên cả số tiền gốc và lãi. Điều này có thể dẫn đến tăng trưởng tài sản nhanh chóng theo thời gian.

Có một số cách để tận dụng lãi kép hiệu quả. Một cách là bắt đầu đầu tư sớm. Thời gian là yếu tố quan trọng nhất đối với lãi kép, vì vậy càng bắt đầu sớm, bạn càng có nhiều thời gian để tiền của mình sinh lời.

Một cách khác để tận dụng lãi kép là đầu tư với lãi suất cao. Lãi suất càng cao thì bạn càng kiếm được nhiều tiền lãi.

Cuối cùng, bạn cũng có thể tận dụng lãi kép bằng cách tái đầu tư tiền lãi. Khi bạn tái đầu tư tiền lãi, bạn đang giúp tiền của mình sinh lời nhanh hơn.

Dưới đây là một ví dụ về cách lãi kép có thể hoạt động. Giả sử bạn đầu tư 10.000 đô la với lãi suất 8%. Sau 1 năm, bạn sẽ kiếm được 800 đô la tiền lãi. Nếu bạn tái đầu tư số tiền lãi này, bạn sẽ có 10.800 đô la trong tài khoản của mình. Sau năm thứ hai, bạn sẽ kiếm được 864 đô la tiền lãi, dựa trên số tiền gốc 10.800 đô la. Như bạn có thể thấy, số tiền lãi bạn kiếm được sẽ tăng lên mỗi năm.

Lãi kép có thể là một công cụ mạnh mẽ để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Bằng cách bắt đầu đầu tư sớm, đầu tư với lãi suất cao và tái đầu tư tiền lãi, bạn có thể giúp tiền của mình sinh lời nhanh hơn và đạt được mục tiêu tài chính của mình sớm hơn.

Một khi bạn có thể tiết kiệm tiền thành công, phần tiền tiết kiệm hãy dùng để bắt đầu đầu tư ngay hôm nay để tăng trưởng cho tương lai của bạn.

Nếu bạn muốn bắt đầu với số vốn ít ỏi mỗi tháng (từ 200k/ tháng), hãy tìm hiểu về Đầu tư Quỹ mở Manulife!

Nếu bạn muốn tìm hiểu sâu hơn về đầu tư chứng khoán, hãy đăng ký khóa học chứng khoán cho người mới!

Trên đây là 5 cách đơn giản để tiết kiệm tiền hiệu quả trong cuộc sống hàng ngày. Bằng cách lập kế hoạch tài chính sát sao và thực hiện các thói quen tiết kiệm lành mạnh, bạn hoàn toàn có thể đạt được các mục tiêu tài chính và cuộc sống như mong muốn. Hãy bắt đầu áp dụng ngay những lời khuyên này để có một tương lai thịnh vượng!